Kredīts bez Kredītinfo pārbaudes: kāpēc tas ir mīts un ko darīt tā vietā

Īsā atbilde: Latvijā kredīts bez pārbaudes praktiski nepastāv

Meklējumos frāze kredīts bez Kredītinfo pārbaudes parādās katru dienu, un tirgū ir reklāmas, kas to izmanto. Tomēr juridiskā realitāte ir vienkārša: Latvijā licencētam patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniedzējam ir pienākums pirms līguma noslēgšanas izvērtēt patērētāja spēju atmaksāt aizdevumu.

Šis pienākums izriet no patērētāju tiesību aizsardzības regulējuma un no prasībām, ko uzrauga Patērētāju tiesību aizsardzības centrs. Kredītspējas izvērtēšana nav aizdevēja labas gribas jautājums, tā ir licences nosacījums. Aizdevējs, kas to neveic, riskē ar sankcijām un licences zaudēšanu.

Tāpēc, ja kāds sola naudu pilnīgi bez jebkādas pārbaudes, ir iespējami tikai trīs varianti. Vai nu tas ir mārketinga pārspīlējums, kas patiesībā nozīmē ātru un automatizētu pārbaudi, vai runa ir par nelicencētu aizdevēju, vai arī tā vispār nav aizdevuma piedāvājums, bet krāpniecība.

Ko cilvēki patiesībā domā, meklējot kredītu bez pārbaudes

Vairumā gadījumu aiz šīs frāzes ir bailes no atteikuma, kļūdains ieraksts, nestandarta ienākumi vai bažas par personas datiem.

Neviens no šiem iemesliem nemaina licencēta aizdevēja pienākumu izvērtēt kredītspēju. Drošais ceļš ir pārbaudīt savus datus, izlabot kļūdas un noskaidrot, kādi dokumenti vajadzīgi, nevis meklēt veidu, kā pārbaudi apiet.

Kā kredītspējas izvērtēšana notiek praksē

Tipiskā izvērtēšanā aizdevējs pārbauda identitāti, kredītinformācijas un parādu reģistrus, ienākumus, esošās saistības un iztikas izdevumus. Pēc tam aizdevējs pats pieņem lēmumu par to, vai kredītu piedāvāt un ar kādiem nosacījumiem.

Tiek pārbaudīts arī tas, vai persona nav lūgusi sev liegt kreditēšanas pakalpojumus. Pārbaudi nevar izlaist, un tās rezultāts vai ilgums nav iepriekš garantējams.

Mīkstā un cietā pārbaude: kas ir kas

Bieži jautā, vai pieteikums pats par sevi sabojā kredītvēsturi. Šeit noder izpratne par divu veidu pārbaudēm.

Praktiskais secinājums ir vienkāršs: savu datu apskatīšana neko nesabojā. Sliktāko iespaidu rada nevis viena pārbaude, bet astoņi pieteikumi vienas nedēļas laikā. Tāpēc ir vērts vispirms salīdzināt aizdevumus un tikai tad pieteikties tur, kur nosacījumi patiešām atbilst tavai situācijai.

Ko īsti nozīmē reklāma bez kredītvēstures pārbaudes

Dažkārt šādu formulējumu izmanto arī pilnīgi legāli aizdevēji. Tad tas parasti nozīmē kaut ko no zemāk minētā, nevis pārbaudes neesamību.

• Netiek prasīta izziņa par ienākumiem. Dati tiek iegūti automātiski, tāpēc klientam nav jānes papīri.
• Pieteikums netiek automātiski noraidīts vecu kavējumu dēļ. Aizdevējs vērtē kopainu, ne tikai vēstures ierakstu.
• Nav pārbaudes konkrētā datubāzē. Aizdevējs izmanto citu reģistru, bet pārbaudi tomēr veic.
• Pirmais lēmums ir provizorisks. Sākotnēji notiek mīkstā pārbaude, galīgais lēmums seko pēc pilnas izvērtēšanas.

Atšķirība ir būtiska. Pirmajā gadījumā tu saņem ērtāku procesu, otrajā gadījumā, kad pārbaudes patiešām nav, tu visdrīzāk iedzīvojies problēmās. Nelicencēts aizdevējs neievēro izmaksu ierobežojumus, un strīda gadījumā patērētāja aizsardzība praktiski nedarbojas.

Brīdinājuma zīmes, kas norāda uz krāpniecību

Piedāvājumi bez pārbaudes ir viena no biežākajām maskām finanšu krāpniecībai. Šīs pazīmes prasa nekavējoties pārtraukt saraksti.

• Prasība samaksāt pirms naudas saņemšanas. Apstrādes maksa, apdrošināšana vai notāra maksa, kas jāpārskaita uz privātu kontu.
• Garantēts apstiprinājums visiem. Neviens licencēts aizdevējs to nevar solīt, jo lēmums tiek pieņemts pēc izvērtēšanas.
• Saziņa tikai ziņapmaiņas lietotnēs. Nav mājaslapas, līguma projekta vai rekvizītu.
• Prasība atsūtīt internetbankas paroles vai kodus. Neviens aizdevējs to nekad nedara.
• Nav norādīta GPL un kopējā atmaksājamā summa. Bez tām tu neredzi cenu un nevari neko salīdzināt.

Pirms pieteikšanās pārliecinies, ka uzņēmums ir Patērētāju tiesību aizsardzības centra licencēto kreditēšanas pakalpojumu sniedzēju sarakstā. Tā ir bezmaksas pārbaude, kas aizņem pāris minūtes un pasargā no lielākās daļas problēmu.

Drošās alternatīvas, ja vēsture nav ideāla

Ja datos ir kļūda vai ir grūtības ar esošajām saistībām, drošākie soļi nav jauna pieteikuma meklēšana.

1. Apskati savus datus. Pārbaudi, vai ieraksti ir pareizi, un kļūdas gadījumā lūdz datu sniedzējam tās izlabot. Praktiskie soļi ir rakstā par Kredītinfo pārbaudi.
2. Sazinies ar esošo kreditoru. Rakstiski noskaidro līgumā paredzētos risinājumus, pirms maksājums ir nokavēts.
3. Sagatavo budžetu. Salīdzini regulāros ienākumus ar visiem obligātajiem maksājumiem un nosaki, vai papildu saistības vispār ir panesamas.
4. Meklē neatkarīgu palīdzību. Ja maksājumi jau pārsniedz iespējas, parādu konsultācija ir drošāka par jaunu kredītu.

Šajā lapā netiek rādīti aizdevēji, kas piedāvātu kredītu negatīvas kredītvēstures vai pārbaudes apiešanas dēļ.

Kāpēc pārbaude patiesībā aizsargā arī tevi

Kredītspējas izvērtēšana bieži tiek uztverta kā šķērslis. Patiesībā tā ir vienīgais mehānisms, kas neļauj izsniegt aizdevumu cilvēkam, kurš to acīmredzami nevarēs atmaksāt.

Sistēma bez pārbaudēm nozīmētu vairāk apstiprinājumu, bet arī daudz vairāk cilvēku ar saistībām, kas pārsniedz viņu ienākumus. Tieši tā sākas parādu cikls, kurā jauni aizdevumi tiek ņemti veco segšanai. Ja tas tev šķiet pazīstami, izlasi rakstu par to, kā izkļūt no parādu cikla.

Ir vērts pieminēt arī otru pusi. Kredītspējas izvērtēšana rada dokumentētas pēdas par to, kā lēmums pieņemts, un tas tev dod pamatu strīdēties, ja aizdevums izsniegts acīmredzami neatbilstoši taviem ienākumiem. Aizdevējs, kurš neko nepārbauda, vienlaikus ir aizdevējs, pret kuru tev praktiski nav nekādu argumentu.

Aizņemšanās vienmēr maksā naudu, un atteikums dažkārt ir lētākais iznākums no visiem iespējamiem. Ja izvērtēšana rāda, ka maksājums nav paceļams, tā ir informācija, ko ir vērts uzklausīt, nevis apiet.