Kredīts tajā pašā dienā: cik ātri nauda tiešām var būt kontā

Ko īsti nozīmē kredīts tajā pašā dienā

Frāze kredīts tajā pašā dienā reklāmās izklausās vienkārši, taču praksē tā apvieno divus pilnīgi atšķirīgus posmus. Pirmais ir lēmuma pieņemšanas ātrums, tas ir, cik ilgi aizdevējs izvērtē tavu pieteikumu. Otrais ir naudas pārskaitījuma ātrums, tas ir, cik ilgi summa ceļo no aizdevēja konta uz tavu bankas kontu.

Abiem posmiem jāiekļaujas vienā kalendārajā dienā, lai solījums piepildītos. Ja lēmums tiek pieņemts piecās minūtēs, bet pārskaitījums tiek apstrādāts tikai nākamajā darba dienā, nauda kontā parādīsies rīt. Tāpēc, salīdzinot piedāvājumus, ir vērts skatīties uz visu ķēdi, nevis tikai uz virsrakstu mājaslapā.

Vēl viena lieta, ko ir svarīgi saprast jau sākumā: neviens aizdevējs nevar apsolīt pozitīvu atbildi. Ātrums attiecas uz procesu, nevis uz rezultātu. Lēmumu pieņem aizdevējs, un tas ir atkarīgs no taviem ienākumiem, esošajām saistībām un maksājumu vēstures. Detalizētāk procesu esam aprakstījuši rakstā par to, kā darbojas ātrais kredīts.

Reāls laika grafiks no pieteikuma līdz naudai kontā

Ja viss norit gludi un pieteikums iesniegts darba dienas pirmajā pusē, tipiskais ceļš izskatās apmēram šādi:

1. Pieteikuma aizpildīšana: 5 līdz 10 minūtes, ja visi dati ir pie rokas.
2. Identifikācija: no dažām sekundēm līdz dažām minūtēm, ja izmanto internetbanku vai eParakstu.
3. Automātiskā pārbaude un kredītspējas izvērtēšana: parasti minūtes, bet daļa pieteikumu nonāk manuālā izskatīšanā, kas var aizņemt no pusstundas līdz vairākām stundām.
4. Līguma parakstīšana: tik ilgi, cik tev vajag, lai izlasītu noteikumus. Šo posmu nevajag steidzināt.
5. Pārskaitījums: no dažām sekundēm līdz nākamajai darba dienai atkarībā no maksājuma veida.

Praksē tas nozīmē, ka scenārijs, kurā nauda ir kontā stundas laikā, ir reāls, bet tas nav garantēts standarts. Jo vēlāk dienā iesniegts pieteikums un jo vairāk papildu jautājumu rodas aizdevējam, jo lielāka iespēja, ka process pārceļas uz nākamo dienu.

Sestdienās, svētdienās un svētku dienās situācija atšķiras. Automātiskās sistēmas strādā arī brīvdienās, taču manuālā izskatīšana un dažu aizdevēju maksājumu apstrāde parasti notiek darba laikā.

Kāpēc pārskaitījuma veids ir izšķirošs faktors

Šī ir daļa, ko aizņēmēji visbiežāk nepamana. Vienotajā eiro maksājumu telpā jeb SEPA pastāv divi pamata pārskaitījumu veidi, un starpība starp tiem var būt vairākas stundas vai pat diena.

SEPA zibmaksājums jeb SEPA Instant ir maksājums, kas tiek izpildīts sekundēs un darbojas visu diennakti, arī brīvdienās. Parastais SEPA pārskaitījums tiek apstrādāts partijās darba dienas laikā, un tam ir tā sauktais maksājumu pieņemšanas beigu laiks jeb cut-off, pēc kura maksājums tiek nosūtīts tikai nākamajā darba dienā.

Praktiskais secinājums ir vienkāršs: nauda pienāk ātri tikai tad, ja gan aizdevēja banka, gan tava banka atbalsta zibmaksājumus. Pirms pieteikšanās ir vērts pārbaudīt, kā šo jautājumu risina konkrētais aizdevējs, un salīdzināt vairākus variantus mūsu aizdevumu salīdzinājumā.

Kas visbiežāk aizkavē pieteikumu

Lielākā daļa kavējumu rodas nevis tāpēc, ka aizdevējs strādātu lēni, bet gan tāpēc, ka pieteikumā kaut kas neatbilst. Biežākie iemesli:

• Neatbilstība starp norādītajiem un faktiskajiem ienākumiem. Ja pieteikumā norādītā summa neatbilst tam, ko redz aizdevējs konta izrakstā, seko papildu jautājumi.
• Konts uz cita cilvēka vārda. Bankas kontam jābūt uz aizņēmēja vārda, citādi pārskaitījums netiks veikts.
• Kļūda IBAN numurā vai personas datos. Viens nepareizs cipars nozīmē atgrieztu maksājumu un vairāku dienu aizkavēšanos.
• Nepabeigta identifikācija. Pieteikums paliek gaidīšanas statusā, līdz identitāte ir apstiprināta.
• Pieteikums iesniegts vēlu vakarā vai svētku dienā. Manuālā izskatīšana sākas nākamajā darba dienā.
• Vairāki vienlaikus iesniegti pieteikumi. Tas ne tikai neko nepaātrina, bet var arī negatīvi ietekmēt izvērtējumu, jo katrs pieprasījums atstāj pēdas kredītvēstures datubāzēs.

Ja aizdevējs lūdz papildu dokumentu, atbildi uz to pēc iespējas ātrāk. Tieši aizņēmēja atbildes gaidīšana ir viens no biežākajiem iemesliem, kāpēc solītā vienas dienas izmaksa pārceļas uz nākamo.

Ko sagatavot pirms pieteikuma iesniegšanas

Ja mērķis ir saņemt lēmumu tajā pašā dienā, sagatavošanās aizņem dažas minūtes un ietaupa vairākas stundas. Ieteicams turēt pie rokas:

• derīgu personu apliecinošu dokumentu, tas ir, pasi vai eID karti;
• internetbankas piekļuvi vai eParakstu identifikācijai;
• sava konta IBAN numuru, kas ir uz tava vārda;
• informāciju par ikmēneša ienākumiem pēc nodokļiem;
• sarakstu ar esošajām saistībām, tas ir, kredītiem, līzingiem un kredītkartēm;
• aktīvu e-pasta adresi un tālruņa numuru, kam vari piekļūt tieši tagad.

Daļa aizdevēju papildus lūdz konta izrakstu par pēdējiem trim līdz sešiem mēnešiem. Bieži to var iesniegt automātiski, izmantojot drošu bankas datu savienojumu, un tas ir ātrāk nekā PDF faila lejupielāde un augšupielāde.

Izmaksu piemērs: ātrums nav bezmaksas pakalpojums

Ātrums parasti ir saistīts ar augstāku cenu. Mazas summas uz īsu termiņu gandrīz vienmēr nozīmē augstāku gada procentu likmi jeb GPL nekā ilgtermiņa patēriņa kredīts. Zemāk ir divi aizdevēju publicētie reprezentatīvie piemēri, nevis tev apstiprināts piedāvājums.

Abi ir reprezentatīvie piemēri, nevis likmes, ko saņems katrs klients. ViaSMS maksimālā GPL ir 53,90 %, tātad piemērs sakrīt ar augšējo robežu. Sefinance maksimālā GPL ir līdz 50,0 %, tāpēc reprezentatīvais piemērs rāda tikai vienu konkrētu scenāriju. Tavi nosacījumi ir atkarīgi no aizdevēja izvērtējuma, un tos vienmēr redzēsi līgumā pirms parakstīšanas.

Salīdzinot piedāvājumus, skaties uz kopējo atmaksājamo summu eiro, nevis tikai uz ikmēneša maksājumu. Garāks termiņš samazina maksājumu, bet palielina kopējo pārmaksu.

Kad steiga ir slikts padomdevējs

Situācijas, kurās nauda vajadzīga šodien, mēdz būt saspringtas: salūzusi mašīna, negaidīts medicīnas rēķins, kavēts maksājums. Tieši šādos brīžos ir visvieglāk parakstīt līgumu, neizlasot noteikumus.

Pirms pieteikuma iesniegšanas atbildi sev uz trim jautājumiem. Vai izdevumu tiešām nevar atlikt par dažām dienām? Vai no nākamās algas varēsi segt maksājumu, nesamazinot pamatvajadzības? Vai pastāv lētāka alternatīva, piemēram, vienošanās ar pakalpojuma sniedzēju par maksājuma sadalīšanu?

Aizņemšanās maksā naudu, un ātrums šo cenu palielina. Ja atbilde uz kādu no jautājumiem ir neskaidra, iepazīsties ar principiem, kas aprakstīti rakstā par atbildīgu aizņemšanos.

Īss rīcības plāns, ja nauda vajadzīga šodien

Ja esi izsvēris situāciju un aizņēmums ir pamatots, šī secība dod vislielāko iespēju pabeigt visu vienā dienā:

1. Iesniedz pieteikumu darba dienas pirmajā pusē, ideālā gadījumā līdz pusdienlaikam.
2. Izvēlies aizdevēju, kas izmanto zibmaksājumus, un pārliecinies, ka arī tava banka tos pieņem.
3. Aizpildi pieteikumu precīzi, bez noapaļotiem vai izskaistinātiem ienākumiem.
4. Pabeidz identifikāciju uzreiz, nevis atliec to uz vēlāku laiku.
5. Seko līdzi e-pastam un tālrunim, lai uzreiz atbildētu uz papildu jautājumiem.
6. Izlasi līgumu, īpaši GPL, kopējo atmaksājamo summu un kavējuma maksas.

Un pēdējais: nepiesakies vairākiem aizdevējiem vienlaikus, cerot, ka kāds atbildēs ātrāk. Labāk izvēlies vienu vai divus piemērotākos piedāvājumus, salīdzinot tos iepriekš.