Kredītvēsture: kā tā ietekmē aizņemšanos Latvijā

Ko aizdevējs redz, kad pārbauda tavu vēsturi

Kredītvēsture ir pieraksts par to, kā tu līdz šim esi pildījis savas saistības. Latvijā šie dati nav vienā vietā: daļa glabājas kredītinformācijas birojos, daļa parādu reģistros, un pieteikuma brīdī aizdevējs parasti ieskatās vairākos avotos vienlaikus. Reģistrā nav redzams vērtējums labs vai slikts, bet gan konkrēti fakti: kavēto dienu skaits, summa un tas, vai saistības ir nokārtotas.

Tieši tāpēc divi cilvēki ar šķietami vienādu problēmu var saņemt atšķirīgus lēmumus. Nomaksāts kavējums pirms diviem gadiem un aktīvs parāds šodien aizdevēja acīs nav viens un tas pats. Rakstā Aizdevums ar sliktu kredītvēsturi ir izklāstīts, cik ilgi ieraksti paliek redzami, ko aizdevēji vērtē papildus reģistriem un kas šādā situācijā reāli paliek pieejams.

Vēl viena lieta, ko der zināt: aizdevēju vidū nav vienota sliekšņa. Katram ir sava riska politika, tāpēc viens atteikums nenozīmē, ka atteiks visi. Tas gan nav iemesls sūtīt pieteikumus visur pēc kārtas, jo pārāk daudz pieprasījumu īsā laikā izvērtēšanā izskatās nelabvēlīgi.

Sāc ar savu datu apskati, nevis ar pieteikumu

Pirms pieteikšanās ir vērts zināt, ko aizdevējs ieraudzīs. Savu kredītvēsturi Latvijā vari apskatīt pats, un vienu reizi periodā tas ir bez maksas. Šī ir tā sauktā mīkstā pārbaude, tāpēc pati par sevi tā vēsturi nepasliktina. Process soli pa solim ir aprakstīts rakstā Kredītinfo pārbaude, tostarp tas, ko darīt, ja pārskatā atrodi kļūdainu ierakstu.

Praksē tas atrisina divas lietas. Pirmkārt, tev vairs nav jāmin, kāpēc pieteikumi tiek noraidīti. Otrkārt, ja ieraksts ir nepareizs, to var labot ar pierādījumiem, un tas maina ainu vairāk nekā jebkurš jauns pieteikums.

Datu apskate ir noderīga arī tad, ja tev šķiet, ka viss ir kārtībā. Samērā bieži pārskatā atklājas aizmirsts neliels rēķins vai sen slēgts līgums, kas joprojām rādās kā aktīvs. Tādas lietas ir vieglāk nokārtot iepriekš nekā pieteikuma dienā.

Kredīts bez pārbaudes: kāpēc solījums nav patiess

Meklējumos bieži parādās frāze par kredītu bez kredītvēstures pārbaudes. Latvijā licencētam aizdevējam ir pienākums izvērtēt klienta kredītspēju, tāpēc pilnīgi bez pārbaudes aizdevumu piedāvāt nedrīkst. Rakstā Kredīts bez Kredītinfo pārbaudes ir paskaidrots, ko šādas reklāmas parasti nozīmē un pēc kādām pazīmēm atpazīt krāpniecisku piedāvājumu.

Divas pazīmes ir īpaši skaidras: solījums par garantētu apstiprinājumu un prasība samaksāt jebkādu maksu pirms naudas saņemšanas. Neviens godīgs aizdevējs lēmumu nesola iepriekš, jo to pieņem tikai pēc kredītspējas izvērtēšanas.

Ir arī otra puse: pārbaude aizsargā tevi pašu. Tieši tajā tiek novērtēts, vai maksājums vispār ietilpst tavā budžetā. Aizdevējs, kas šo soli izlaiž, nedomā par to, vai tu varēsi atmaksāt.

Ko darīt, kad aina ir skaidra

Kad savu situāciju zini, nākamais solis ir salīdzināt, nevis pieteikties visur pēc kārtas. Daudz pieteikumu īsā laikā izskatās pēc steidzamas naudas vajadzības un izredzes neuzlabo. Mūsu aizdevumu salīdzinājums ļauj sakārtot piedāvājumus pēc summas, termiņa un GPL, pirms iesniedz kaut vienu pieteikumu.

Atceries arī, ka aizņemšanās maksā naudu, un ar sliktāku vēsturi tā maksā vairāk. Ja mērķis ir tikai segt vecu parādu, sākumpunkts ir cits: šādā gadījumā noderīgāka ir tēma par grūtībām ar atmaksu, nevis jauns aizdevums.

Ja pieteikumi tiek noraidīti atkārtoti, pauze ir noderīgāka par nākamo mēģinājumu. Dažu mēnešu laikā nokārtot kavējumus, sakārtot regulārus ienākumus un tikai pēc tam pieteikties parasti dod labāku rezultātu.